שאלות נפוצות

פה ניתן למצוא תשובות לשאלות הנפוצות שלכם
שאלות נפוצות
מהו ניקוי BDI?
רוב דו"חות דירוג האשראי מכילים מידע חיובי ושלילי כאחד, כאשר הנתונים השליליים כמובן מורידים את דירוג האשראי ומשפיעים על אפשרות קבלת ההלוואות והאשראי.
עם זאת, על אף הנתונים השליליים המופיעים בדו"ח ניתן "לנקות" ולשפר אותם עפ"י חוק בין אם הנתונים שגויים ובין אם תוקפם אינו תקף עוד.
הצוות המשפטי שלנו נעזר במאות ואלפי עילות בחוק על מנת לשפר ולנקות ת ה-BDI של לקוחותינו מאדום לירוק וחיובי.
האם ניתן למחוק נתוני אשראי שליליים?
ניתן למחוק ולתקן נתונים שליליים בין אם בגלל שתוקף הנתונים כבר אינו רלוונטי או שהמידע ששודר אינו עומד בתקנות ובדרישות.
כמו כן, לעיתים קרובות המידע השלילי אינו מדויק או שלא ניתן לאמת אותו כנדרש על פי החוק ולכן קיימת עילה למחיקתו.
מה משפיע על הbdi ולפי מה הדירוג ואיך משפרים?
ה-BDI שלכם נקבע לפי היסטוריית העבר הבנקאי שלכם – האם הצלחתם לשלם את ההלוואות שלכם בבנק, האם חזרו לכם צ'קים, האם חרגתם ממסגרת האשראי, האם חרגתם ממסגרת העובר ושב שלכם, האם הייתם בתהליך פשיטת רגל ועוד כל מיני גורמים שיעזרו לבנקים להבין האם כדאי להם לאשר את הבקשה שלכם או לא.
במידה וחזרו לכם צ'קים, חרגתם ממסגרת האשראי, לא עמדתם בתשלום של הלוואה, או שילמתם באיחור – הBDI שלכם נפגע. מהרגע שיש לכם BDI שלילי – כל מה שתשמעו מהבנק יהיה לא.
מה זה BDI?
משמעות הבי די אי היא מאוד פשוטה – חיווי האשראי שלכם – זה מה בסופו של יום חברת האשראי שלכם והבנקים שלכם חושבים על ההתנהלות הכלכלית שלכם. דעה זו קובעת האם בסופו של יום תקבלו הלוואה/ אשראי/ צ'קים או לא.
במידה והBDI שלכם חיובי- הבנק יאפשר לכם לקבל הלוואה או משכנתא, במידה והציון שלכם שלילי תסורבו לקבל הלוואה, משכנתא או אפילו כרטיס אשראי.
למה מותר לבנקים לקבל מידע על הלקוחות?
בשנת 2019 יצא חוק בשם חוק נתוני אשראי המורה על פתיחה של מאגר נתוני אשראי הקמתו של מאגר נתוני אשראי נובעת מתוך התובנה כי שליטתם של הבנקים באשראי לפרטיים ולמשקי בית מבוססת על הידע הרב על לקוחותיהם המצוי בידיהם.
המאגר המאפשר לבנקים את ניתוח הסיכונים המדויק לגבי כל לקוח הפונה אליהם, ובכך, הוא גם מאפשר להם לדעת האם כדאי / משתלם / מסוכן להם להלוות לו כסף או לתת לו אשראי בנקאי.
הקמת מאגר נתוני אשראי הפתוח לא רק לבנקים אלא לכל הגופים המציעים אשראי במשק מאפשר להם לנהל את סיכוניהם בצורה מושכלת וטובה יותר.
למי השירות מתאים?
השירות אותו אנו מציעים מתאים ללקוחות שיש להם נתוני אשראי שליליים, שרוצים לזכות בהתחלה חדשה ובעצמאות פיננסית. כך, השירות למעשה מתאים עבור לקוחות שחזרו להם צ'קים, הוראות קבע, שהיו בפשיטת רגל, שנכנסו להגבלה בחשבונות הבנק שלהם או שנפתחו נגדם תיקים בהוצאה לפועל.
האם זה חוקי לשפר דירוג אשראי?
כן! שיפור ותיקון דירוג אשראי מבוסס על סעיפים ועילות בחוק שהצוות המשפטי שלנו בקיא בהם ועושה זאת באופן חוקי לחלוטין.
מדוע לבחור בחברה לתיקון דירוג אשראי?
יש לנו צוות משפטי מנוסה של שנים בתחום ואנו יודעים על מה לערער בדו"ח ואף כיצד לעשות זאת באופן הטוב ביותר על מנת למחוק נתונים שליליים מהדו"ח ועל ידי כך להעלות את ציון דירוג האשראי.
עבורנו תיקון דו"חות האשראי הוא המומחיות שלנו והתחום בו אנו עוסקים שנים! לכן, לא נפספס שום עילה למחיקה ונעשה זאת במקצועיות ובמסירות רבה.
האם ניתן לנקות דו"ח אשראי?
בוודאי! קיימים הרבה מקרים בהם יש לאדם נתונים שליליים בדו"ח האשראי שלו אשר אינם רלוונטיים עוד, או לחילופין - נתונים שגויים אשר ניתנים למחיקה באמצעות בקשות לתיקון מידע.
כך, בחלק מהמקרים עלולים להופיע נתונים בדו"ח על תיקי הוצאה לפועל שכבר נסגרו, או על חובות שנפרעו ואף פשיטות רגל ישנות שתוקפן אינו רלוונטי עוד.
עו"ד או איש מקצוע מנוסה ובקיא בתחום ידע לבדוק את הנתונים אודותיכם, ולייעץ לכם נכונה האם ומה ניתן למחוק מהדו"ח האשראי שלכם על מנת שתוכלו לצאת לדרך חדשה.
מהו דו"ח ריכוז נתונים?
דו"ח ריכוז נתונים הוא דו"ח המציג את הנתונים ואת המידע שנאסף אודותיכם במערכת נתוני האשראי ממקורות מידע שונים ומשתנה מכל אדם ואדם בהתאם למאפייני פעילותו.
המידע מועבר אל מערכת נתוני האשראי בכל פעם שאתם צד בעניין של פעילות פיננסית מסוימת, בין אם מדובר בפעילות חיובית ובין אם מדובר בפעילות שלילית.
מטרת איסוף המידע הינה מתן הערכה לגבי אופי עמידת הלקוח בפני פירעון תשלומים והתחייבויות פיננסיות שונות.
אם כן, הדו"ח מאפשר לגופים הציבוריים והפיננסיים לקבל החלטות חכמות הנוגעות לאופן התנהגותו של הלקוח.
איזה מידע מופיע בדו"ח?
• מסגרות אשראי
• חשבונות עובר ושב והגבלות עליהם
• הלוואות וריביות
• תיקי הוצאה לפועל
• תיקי חדלות פירעון
• תיקי פשיטת רגל בכונס הנכסים הרשמי
• פעילויות עם צ'קים ועם הוראות לחיוב חשבון
• מידע מפורט על עסקאות פעילות וכאלה שאינן פעילות
• מידע שהתקבל מרשויות ומגופים ציבוריים
למה דירוג האשראי שלי חשוב?/ איך משפיע דירוג האשראי שלי?
דירוג האשראי האישי הינו הנתון העיקרי שעליו נשען הגוף הפיננסי ו/או המלווה בעת מתן אשראי או הלוואה אשר בסופו של דבר יקבע האם תינתן הלוואה ללקוח ובאיזה סכום, רמת הסיכון שבהלוואה וכמובן את גובה הריבית. כך, היסטוריית נתונים חיובית נותנת לכם את האפשרות להתמקח על גובה הריבית וכן על תנאי האשראי המוצעים לכם.
עם זאת, נתונים שליליים בנתוני האשראי שלכם עלולים לעלות לכם ביוקר.
היסטוריה פיננסית שלילית עלולה לגרום לריבית גבוהה ביותר, להגבלה במסגרת האשראי שלכם ובמקרים רבים אף לסירוב משכנתאות והלוואות.
למה אני מסורב לקבל הלוואה?
הבנקים וגופי המימון מתבססים על ההיסטוריה הפיננסית שלך ועל המידע הנאסף עליך במאגר נתוני האשראי של בנק ישראל.
על כן, במידה וקיים לך ציון BDI שלילי יחששו גופי המימון לתת לך הלוואה מחשש שלא תוכל לעמוד בתשלומי ההלוואה.
למה לבחור דווקא בקרדיט קלין?
קרדיט קלין הינה החברה הגדולה והוותיקה בישראל לתיקון נתוני אשראי שליליים ושיפור דירוג אשראי.
עם מעל ל-9 שנות ניסיון יועצינו המומחים עזרו למעל 13,000 לקוחות.
יועצנו ילוו אתכם בכל שלב בתהליך, וידאגו כי התוצאות אותם תקבלו יהיו האופטימליות ביותר עבורכם.
האם תוכלו למחוק הוצאה לפועל?
במידה ויש לכם הוצאה לפועל פעילה לא נוכן לעזור לכם אלא אם כן יש לכם הפטר מהוצאה לפועל.
במידה וקיים הפטר, נוכל לעזור לכם לשפר את דירוג האשראי ואת ציון ה-BDI שלכם.
איזה רמות יש לדירוג אשראי?
דירוג האשראי מבוסס על שיטת ניקוד הנעה בין טווח של בין 0 עד 1000.
טווח של בין 0-600 נחשב דירוג נמוך מאוד ונדרש שיפור דירוג בצורה מידית.
טווח של בין 600-800 נחשב דירוג נמוך ומתחת לממוצע, גם במקרה הזה מומלץ לשפר את דירוג האשראי בצורה מידית.
טווח של בין 800-850 נחשב דירוג ממוצע המכווין על התנהלות פיננסית סבירה. מומלץ לשפר את דירוג האשראי כדי לקבל את התנאים האופטימליים.
טווח של בין 850-900 דירוג גבוה יחסית, מרמז לבנקים ולגופי המימון על התנהלות פיננסית טובה.
טווח של 900-950 דירוג גבוה, יגרום לבנקים להתחרות עליכם ולתת לכם תנאים טובים.
טווח של 950-1000 הדירוג הגבוה ביותר, בעזרתו תקבלו את התנאים הטובים ביותר בבנק.

מעוניינים לדעת מה הוא דירוג האשראי שלכם? פנו אלינו עוד היום ומומחה פיננסי ישמח לתת לכם את כל הנתונים הנחוצים.
פתח צ'אט
פנו אלינו
שלום, מתעניין לגבי שיפור נתוני אשראי?