כל אחד מאיתנו הוא בעל דירוג אשראי אישי. הדירוג מצביע על אופי ההתנהלות הכלכלית שלנו, עד כמה אנחנו מצליחים לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלקחנו על עצמנו, האם אנחנו מצליחים לשלם בזמן את ההלוואות שלנו ובאופן כללי, איך גופי המימון רואים את המצב הפיננסי שלנו. צוות קרדיט קלין ריכז כאן עבורכם את הנתונים המשפיעים על דירוג האשראי, הפעם הוספנו טבלת דירוג אשראי אישי שתסייע לכם להבין את משמעות הדירוג שלכם. מוזמנים להמשיך איתנו, על כל שאלה לא מובנת, אל תהססו לפנות לצוות המקצועי לקבלת מענה מדויק לכם.
מה זה דירוג אשראי?
דירוג אשראי הוא מעין ציון המייצג את מצבו הפיננסי של המדורג ואת יכולת ההחזר שלו. הדירוג מהווה מדד לסיכון האשראי הנלווה למדורג. הרי בעל דירוג אשראי נמוך שלא מצליח לעמוד בהתחייבויותיו, ספק רב אם יצליח לעמוד בהתחייבויותיו ולהחזיר כסף שלווה… דירוג האשראי משמש את גופי המימון, בנקים וחברות כרטיסי אשראי, כדי להעריך את הסיכון הפוטנציאלי הנלווה למתן אשראי לאדם פרטי או גוף מוסדי.
דירוג האשראי מתבטא בדרך כלל כערך מספרי, לרוב הוא נע בין 300 ל-900. ככל שהניקוד גבוה יותר, רמת האשראי טובה יותר.
מי קובע את דירוג האשראי?
על פי חוק נתוני האשראי (2016) בנק ישראל הקים מערכת נתוני אשראי אליה מצטברים כל נתוני האשראי של אזרחי ישראל. המערכת נגישה לשלוש לשכות אשראי שמונו לכך על ידי משרד האוצר והן אחראיות לדרג את הנתונים ולקבוע את הדירוג בהתאם לנתונים שהצטברו. בסופו של דבר, מה שקובע את דירוג האשראי שלכם זה דווקא הנתונים שאתם עצמכם צברתם. על פי הנתונים הללו (אותם ניתן לראות בדו"ח נתוני אשראי) לשכות האשראי מדרגות את הפרופיל הפיננסי וקובעות את הניקוד המתאים לשיטת החישוב שלהן. לכל לשכת אשראי שיטת חישוב שונה ולכן יכולים להיות שלושה דירוגי אשראי לאדם אחד. אבל בגלל שהנתונים לקביעת הדירוג הם זהים בכל הלשכות, הדירוג יהיה חופף יחסית.
אילו נתוני אשראי משפיעים על דירוג האשראי?
דירוגי האשראי מחושבים על סמך פיסות מידע שונות המצויות בדוח האשראי של אדם. הגורמים הספציפיים המשפיעים על דירוג האשראי עשויים להשתנות מעט בהתאם למודל ניקוד האשראי המשמש, אך הנה כמה אלמנטים נפוצים המשפיעים בדרך כלל על דירוגי האשראי:
- היסטוריית תשלומים – הגורם המשמעותי ביותר בניקוד האשראי הוא היסטוריית התשלומים, כל פיגור מוביל להפחתת הדירוג.
- ניצול אשראי – היחס בין יתרות כרטיס האשראי הנוכחיות שלך למסגרת האשראי הקיימת. ניצול אשראי גבוה יתבטא בדירוג נמוך יותר.
- אורך היסטוריית האשראי – היסטוריית אשראי ארוכה יותר יכולה להשפיע לטובה על ניקוד האשראי.
- סוגי אשראי בשימוש – גופי המימון אוהבים לראות שילוב של סוגים שונים של אשראי, כגון כרטיסי אשראי לצד הלוואות בתשלומים ומשכנתאות.
- צווי עיקול וכדו' – מידע שלילי כגון פשיטות רגל, שעבודי מס, פסקי דין וחובות לא מוסדרים ישפיעו משמעותית על ניקוד האשראי.
טבלת דירוג אשראי אישי להבנת המשמעות
גובה הניקוד | משמעות הדירוג | צבע הדירוג |
300-579 | גרוע | אדום |
580-669 | סביר | כתום |
670-739 | טוב | צהוב |
740-799 | טוב מאוד | ירוק בהיר |
800-850 | מצוין | ירוק כהה |
בדיקה קבועה של דוח האשראי שלכם למניעת הצטברות נתוני אשראי שליליים, יכולה לתרום לשמירה או לשיפור דירוג האשראי שלכם לאורך זמן. אם אתם בעלי טבלת דירוג אשראי אישי נמוך, אתם מוזמנים להנות מטיפול מקצועי של מומחים שידאגו לשפר ככל הניתן את דירוג האשראי שלכם. כי זה אפשרי במרבית המקרים.
סגור לתגובות.