כל אזרח ישראלי הוא בעל דירוג אשראי משלו. הדירוג הוא מעין ציון שניתן לאזרח על ידי לשכות האשראי בהתבסס על ההתנהלות הכלכלית הנצפית. אנו בצוות קרדיט קלין מקבלים שאלות רבות בנושא, והפעם החלטנו לרכז את המדריך לדו"ח דירוג אשראי. נקווה שהוא יביא לכם תועלת. על כל שאלה ספציפית בנושא, את מוזמנים לפנות אלינו לקבלת מענה מדויק לכם.
מה זה דו"ח דירוג אשראי?
דירוג אשראי הוא ציון המעריך את יכולת המדורג (זה יכול להיות מאזרח פרטי, בעל עסק, תאגיד ואפילו מדינה) לעמוד בהתחייבויותיהם הכספיות. הדירוג נקבע על בסיס נתוני אשראי שהצטברו במערכת נתוני האשראי. כל נתון שלילי מפחית את גובה ההחזר החודשי. זה יכול להיות חוב לא מוסדר, פיגור בתשלום או כל נתון אחר. דירוג האשראי נקבע על ידי לשכות האשראי מתוך מערכת נתוני האשראי שהצטברו במערכת על ידי בנק ישראל.
מהי מערכת נתוני אשראי?
בנק ישראל מנהל מערך אליו מגיעים דיווחים שוטפים של נתוני אשראי. כל גופי המימון, חברות הביטוח והבנקים מעבירים דיווחים חודשיים למערכת על כל לקוח שלהם. אם לווה פיגר בתשלום ההלוואה שלו, הנתון יצוין במערכת נתוני האשראי וכך, הנתונים יסווגו לפי מספר הזהות של המדורג והם יועברו ללשכות האשראי שמונו לכך על ידי משרד האוצר. לשכות האשראי מקבלות את הנתונים המסווגים ועל בסיס נתונים אלו, הן מחשבות את הדירוג המתאים לכל אחד.
מה זה דו"ח נתוני אשראי?
נתוני האשראי המצטברים במערכת נתוני האשראי המנוהלת על ידי בנק ישראל, נמצאים באתר בנק ישראל וכדי לדעת מהם נתוני האשראי המופיעים על שימכם, אתם יכולים להיכנס לאתר בנק ישראל ולהנפיק דו"ח ריכוז נתוני אשראי. דו"ח זה יכלול את כל נתוני האשראי המופיעים על שימכם, בין אם מדובר בנתונים חיוביים ובין אם מדובר בנתונים שליליים.
לעומת דו"ח נתוני האשראי המרכז את כל נתוני האשראי, דו"ח דירוג האשראי מרכז את הדירוג שנקבע לאחר החישוב, מה גובה הציון ותו לא. כדי להבין על איזה נתונים הדירוג נקבע, תצטרכו לעיין בדו"ח נתוני האשראי שלכם.
המדריך לדו"ח דירוג אשראי – מה עושים לשיפור המצב?
אם אנחנו עוסקים בכתיבת המדריך לדוח דירוג אשראי, חשוב שהוא יסקור את הדרכים לשיפור דירוג האשראי כאשר הוא נמוך. בסופו של דבר, הדירוג נקבע על פי שיטת חישוב והדירוג הוא ניקוד שנע בין כמה מאות לאלף נקודות. ככל שהניקוד גבוה יותר, כך הוא גם מצביע על התנהלות כלכלית תקינה וטובה יותר. דירוג בינוני ונמוך יצביע על התנהלות לא יעילה ובמקרים מסוימים, הדירוג אף יוביל לקבלת סירוב לבקשת הלוואה. כדי להימנע מהשלכות דירוג אשראי נמוך, חשוב להכיר את הנתונים, להגביר את המודעות ולהימנע ככל הניתן מפעולות הגורמות להפחתת הדירוג.
מחיקת נתוני אשראי
ישנה אופציה לבצע מחיקת נתוני אשראי, בלחיצת כפתור אחת כל היסטוריית האשראי נמחקת וכך הדירוג סטטי והוא בעצם מתחיל מחדש… הבעיה היא שלצד הנתונים השליליים, נמחקים גם נתונים חיוביים ומדובר בפעולה הרת גורל.
תיקון רישום שגוי
אם הדירוג התבסס על נתון אשראי שגוי, יהיה ניתן לפנות ללשכת האשראי בבקשה לתיקון הרישום השגוי. ההמלצה היא להיעזר לצורך כך באיש מקצוע מומחה בתחום, הוא ידע למפות היטב את הנתונים ולאתר רישומים שגויים ודרכי פעולה יעילות בהתאם למצב הנתונים.
לסיכום
דו"ח דירוג האשראי מאפשר לגופי מימון לקבל תמונת מצב כלכלית של הפונה אליהם. לפעמים חלות טעויות בחישוב הנתונים ולא כל הנתונים נכונים, בדיוק לכן כדאי להכיר את האפשרות לשיפור הדירוג.
סגור לתגובות.