נתוני אשראי – מה החוק אומר ואיך מקבלים את המידע

כל פעולה פיננסית שנבצע, תזכה לתיעוד על ידי המוסד הפיננסי בו נעשתה הפעולה והיא גם תדווח לבנק ישראל בהתאם לדרישת חוק נתוני אשראי. נתוני אשראי – מה החוק אומר ואיך מקבלים את המידע, ריכזנו כאן מידע עבורכם בנושא. על כל שאלה נוספת, כדאי שתכתבו לנו. צוות קרדיט קלין ישמח להנגיש לכם מידע מדויק למקרה שלכם. בואו נתחיל.

 

מה זה חוק נתוני אשראי?

על פי חוק נתוני אשראי 2016, כל מידע פיננסי המתבצע באחד מהמוסדות הפיננסיים בישראל, מדווח למערכת נתוני האשראי המנוהל על ידי בנק ישראל. בנק ישראל מינה 3 לשכות אשראי שתפקידן לדרש ולחשב את דירוג האשראי של כל אזרח ישראלי, בהתאם לנתונים שהצטברו על שמו. 

 

למה צריך מאגר נתוני האשראי?

להקמת המאגר מטרות שונות בתקווה לשיפור המצב שהיה:

• הפחתת האפליות הקיימות במתן אשראי.
• הנגשת המידע והענקת יציבות לגופי המימון המבקשים לקבל מידע על הפונים אליהם.
• בניית מודלים ומידע בסיסי לשם קבלת החלטות וייצוב הכלכלה בישראל.

 

בתור לווים המעוניינים לקבל הלוואה, תוכלו לנצל את דירוג האשראי שלכם לקבלת הלוואה בתנאים טובים יותר. כיום, דירוג האשראי משמש לווים ככלי עזר לקבלת תנאי מימון מותאמים להם אישית. הבנק / גוף המימון מזהים שמדובר בלקוחות יציבים פיננסית, הסיכון הנלווה הוא לא גבוה ולכן הם גם יותר מתאימים את עצמם אליהם ומוכנים לבוא לקראתם.

 

מה כוללים נתוני האשראי?

כל פעולה פיננסית המבוצעת על ידכם  / בחשבון הבנק שלכם, מתועדת ומדווחת למערכת נתוני האשראי ומצטרפת לנתונים שעל שימכם. מבט על נתוני האשראי ישקף את ההתנהלות הפיננסית שלכם. אם אתם עומדים בהחזרים החודשיים שנטלתם על עצמכם, התשלומים יורדים בזמן ואתם מוצאים את עצמכם מתנהלים נכון כלכלית, הדבר ישתקף על הנתונים. יראו שיש עמידה בהתחייבויות, תשלומים בזמן, הלוואות מסודרות וכו'. 

 

מה חשוב לדעת על נתוני אשראי?

יש כמה נקודות שאולי לא ידעתם וזה הזמן להפנים אותם:

• נתוני אשראי שליליים הם בעלי השפעה גדולה יותר מנתונים חיוביים וכך אם היו מספר בודד של פיגורים בתשלומים שונים, הדבר ישפיע על דירוג האשראי בצורה משמעותית.
• נתוני  אשראי חדשים נבחנים בזכוכית מגדלת לעומת נתונים ישנים.  הנתונים החדשים מצביעים על מגמת השינוי ולכן הפוקו טינתן עליהם. גם אם בעבר הנתונים היו שליליים, אך בתקופה האחרונה כן הקפדתם על תשלומים בזמן והנתונים החדשים הם חיוביים, הדירוג שלכם ישתפר בהתאם.
• נתוני האשראי נבחנים גם ביחס למצב המשק. ההתייחסות לפיגור בתשלום בזמן משבר תהיה שונה בהתאם למצב המדיני פיננסי. בעת משבר פיגור כזה יהיה פחות משמעותי מבעת שגרה.

 

 

נתוני אשראי – מה החוק אומר ואיך מקבלים את המידע

אחרי שראינו כי החוק מחייב דיווח למערכת הנתונים. נעבור לבדוק איך מקבלים את המידע. בגלל שהנתונים נאגרים על ידי בנק ישראל, יהיה עליכם לפנות לבנק ישראל דרך האזור האישי או דרך המענה הטלפוני ולהזמין דו"ח ריכוז נתוני אשראי. אחרי שיהיה לכם את הדו"ח, תוכלו לראות שחור על גבי לבן מה גרם להפחתת הדירוג שלכם ואת מה צריך לשפר בכדי לקבל דירוג טוב יותר.

 

אפשר לשפר דירוג

כל מצב ניתן לשיפור. לפני הכל צריך לבדוק את המצב הקיים ולבדוק מה ניתן לעשות ומהן דרכי הפעולה המומלצות. יש מקרים בהם הפוקוס יהיה על שיפור ההתנהלות הכלכלית, יש מקרים בהם יהיה נכון לבצע מחיקת נתוני אשראי ורק אז להתחיל בהליך השיקום ויש מקרים בהם בדיקה בדו"ח הנתונים תגלה טעויות ברישום הנתונים. לבדיקה מקצועית פנו לצוות המומחים שלנו.